С момента зарождения международной торговли корреспондентские банковские услуги играют жизненно важную роль в содействии беспрепятственному движению торговых потоков и обеспечении своевременного урегулирования платежей.
Продолжается поиск решения, позволяющего сделать трансграничные платежи быстрыми, дешевыми, универсальными и осуществляемыми в режиме реального времени.
Данная статья посвящена корреспондентскому банкингу, его роли в международной торговле и недостаткам традиционной модели, которые негативно влияют на страны с низким уровнем дохода, препятствуя экономическому развитию и продвижению финансовой доступности среди населения.
Что такое межбанковские корреспондентские отношения?
Корреспондентское банковское обслуживание означает, что банк (корреспондент) в одной стране предоставляет казначейские услуги банку (респонденту), находящемуся в другой стране.
Банки-корреспонденты — это сторонние агенты, выступающие в качестве посредников между банками-отправителями и банками-получателями в разных странах. Это позволяет им осуществлять платежи и расчеты в иностранной валюте в юрисдикциях, где у них нет филиалов или прямой лицензии на осуществление деятельности.
Корреспондентские услуги обычно включают перевод средств, банковские переводы, обмен валюты и расчеты, а также клиринг чеков. Это осуществляется через счета, которые корреспонденты и респонденты открывают друг для друга с целью отслеживания транзакций — дебетов и кредитов.
Nostro и Vostro что это
Счет, открытый отечественным банком в зарубежном банке, называется nostro («наш счет в вашем банке») и, наоборот, счет, который он ведет для своего зарубежного контрагента, называется vostro («ваш счет в нашем банке»).
Модель ЦБ имеет долгую историю и остается надежным методом осуществления международных торговых платежей в фиатных валютах, а также основным вариантом оптовых расчетов по трансграничным платежам.
Что такое трансграничный платеж
Трансграничный платеж — это перевод стоимости, осуществляемый путем зачисления средств на счет в одной стране и списания соответствующей суммы со счета в другой. Никакие деньги фактически не перемещаются, только обновляются балансы ностро/востро.
Для осуществления платежа банки обмениваются платежными инструкциями, используя различные методы передачи сообщений друг другу. С 1970-х годов международные электронные переводы осуществляются в основном через сеть SWIFT (Сообщество международных межбанковских переводов) которая лежит в основе традиционной модели ЦБ для международных платежей.
Как банки в разных странах переводят деньги между собой
Банки в разных странах могут отправлять электронные переводы напрямую друг другу при условии, что у них есть установленные рабочие отношения (открыты счета). В случае отсутствия отношений с банком-получателем, банку-отправителю необходимо найти корреспондента, имеющего счета в обоих банках.
Для осуществления трансграничного платежа может использоваться более одного корреспондента, особенно если речь идет о незначительных валютах. Однако это удлиняет цепочку платежей, что увеличивает расходы и задержки.
Расчеты — это обмен средствами между банками на обоих концах трансграничного платежа. Для осуществления расчетов банки используют остатки на своих счетах (ностро) у иностранных корреспондентов и/или неиспользованные двусторонние кредитные линии.
Насколько быстро осуществляются международные межбанковские переводы
Хотя технологический прогресс сделал передачу платежных поручений практически мгновенной, расчет средств — и, следовательно, их доступность для конечного получателя — может быть не быстрой, занимая до 48 часов и более.
